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Inflation, fiscalité, temps perdu : pouvez-vous vraiment vous permettre de ne rien faire de votre argent ?
La gestion de patrimoine n'est pas réservée aux grosses fortunes ou aux personnes qui ont déjà un patrimoine important...
Faire un pilotage régulier est le meilleur moyen de:
**Protéger votre pouvoir d'achat contre l'inflation
**Faire fructifier votre argent au fil du temps
**Concrétiser vos projets importants (voyage, études de vos enfants, immobilier, retraite...)
Aujourd'hui, même avec un faible effort d'épargne régulier (50€/mois par ex.) vous pouvez faire la différence. Le plus important est de faire le premier pas.
Vos questions
Les réponses que je donne le plus souvent, en une page.
Premiers pas
Non. Le seul prérequis, c'est que vous ayez un projet — une interrogation, un arbitrage, une décision qui approche. Le montant de votre patrimoine ne détermine pas la valeur du conseil : un bon arbitrage à 35 ans sur 5 000 ou 10 000 € d'épargne peut changer votre trajectoire autant qu'un autre à 55 ans sur 200 000 €.
On en parle au RDV découverte, sans tabou.J'aime l'expression qui dit "Le meilleur moment pour investir c'était hier. Le deuxième meilleur moment pour le faire c'est aujourd'hui." Bien évidemment, plus vous avez de temps devant vous et plus vous pouvez faire levier des intérêts composés, du levier bancaire et des autres leviers à notre disposition. Pour autant, vous ne pourrez pas changer le passé, c'est acté. Votre futur est entre vos mains, il ne tient qu'a vous de le façonner à votre image.
Oui. Le premier rendez-vous découverte dure 30 minutes, il est offert, et il sert à une seule chose : qualifier votre situation et décider ensemble si travailler ensemble a du sens.
Pas de discours commercial déguisé. Si ce que je propose ne correspond pas à votre besoin, je vous le dis. Vous repartez avec au moins une vue plus claire.Principalement à trois profils :
- Les particuliers et familles qui préparent un projet structurant (achat, transmission, retraite)
- Les entrepreneurs et dirigeants qui veulent structurer leur patrimoine en parallèle de leur entreprise
- Les professions libérales qui veulent reprendre la main sur leur fiscalité et leur retraite
Si votre situation sort de ces cases, écrivez-moi. On trouvera la bonne porte d'entrée — ou je vous orienterai vers un confrère plus aligné avec votre besoin.Les deux. À Montpellier en présentiel pour ceux qui peuvent se déplacer, en visio pour tous les autres. La visio ne dégrade pas la qualité du conseil — au contraire, elle permet de partager un écran et de travailler ensemble sur un document en temps réel.
Méthode et accompagnement
30 minutes, en visio ou au bureau selon votre préférence. Pas de questionnaire en amont — on démarre par votre histoire, votre situation et ce qui vous amène.
Je pose quelques questions pour cadrer. On regarde ensemble si votre besoin rentre dans un niveau d'accompagnement (Clarifier, Structurer, Piloter) ou s'il faut une autre approche. Vous repartez avec une orientation claire, sans pression de signer quoi que ce soit. A l'issue de cet échange, vous décidez si vous souhaitez collaborer avec moi pour faire fructifier votre patrimoine.C'est l'escalier du conseil :
- **Clarifier** — une question précise, une réponse écrite. Utile quand vous avez un arbitrage en cours et besoin d'un regard extérieur.
- **Structurer** — un plan patrimonial complet, chiffré, actionnable. Utile quand la situation mérite une vision d'ensemble et pas juste un point.
- **Piloter** — un accompagnement dans la durée. Idéal pour suivre l'évolution de votre patrimoine au fil du temps. Vos situations personnelle et professionnelle vont évoluer au fil du temps et il est important de faire évoluer votre patrimoine en conséquence et donc de mettre en oeuvre des arbitrages réguliers sur plusieurs années.
Vous entrez là où vous en êtes. Vous pouvez passer d'un niveau à l'autre quand c'est pertinent.Oui, et c'est souvent ce qui se passe. Beaucoup de clients commencent par une consultation ponctuelle (Clarifier), identifient un besoin plus large, passent au bilan complet (Structurer), puis basculent sur un suivi annuel (Piloter) quand la relation s'installe.
Pas d'obligation de passer d'un niveau à l'autre : certains restent au niveau qui leur convient. L'escalier est une grille de lecture, pas un parcours imposé.Oui, en tant que professionnel de l'immobilier. C'est une activité parallèle au conseil en gestion de patrimoine, clairement distincte sur le plan juridique et réglementaire.
Je vous en parle si votre situation s'y prête — sans jamais forcer le canal immobilier. Le conseil patrimonial reste au-dessus de mes propres opérations immobilières : ma recommandation dépend de votre intérêt et votre stratégie.Non, les formations sont un produit distinct. Elles s'adressent à ceux qui veulent apprendre avant de s'engager dans un conseil personnalisé, ou à ceux qui veulent monter en compétence sur un sujet précis (immobilier, fiscalité patrimoniale, transmission…).
Elles ne remplacent pas le conseil sur mesure. Mais elles peuvent le précéder, ou le compléter utilement.
Rémunération et cadre juridique
Trois sources de rémunération, toutes transparentes :
**1. Commissions sur les contrats placés** — lorsque je vous oriente vers un contrat d'assurance-vie, de prévoyance ou de retraite, je perçois une commission de la compagnie d'assurance. Cette commission est intégrée dans les frais du contrat (elle ne s'ajoute pas à votre facture). Le montant exact vous est communiqué avant toute souscription. Cette rémunération me permet d'assurer le suivi de votre contrat dans la durée et vous proposer des arbitrages tout au long de notre collaboration.
**2. Honoraires de conseil patrimonial** — pour les missions de bilan, d'analyse patrimoniale globale ou de structuration (les niveaux Clarifier et Structurer de mon offre), je facture des honoraires forfaitaires fixés avant le début de la mission. Vous savez ce que vous payez, pour quoi, avant de signer.
**3. Honoraires de formation** — pour les formations ponctuelles ou les ateliers, ce sont des prestations facturées séparément, à un tarif communiqué à l'avance.
Ce que ça veut dire concrètement : sur les contrats que je vous propose, ma rémunération est connue d'avance. Sur les missions de conseil pur (analyse, bilan, structuration), vous payez le conseil, pas le produit. Pas de zone grise, pas de rétrocommissions cachées.ALPHA STONE est immatriculée à l'ORIAS sous le n° 26006447, en qualité de Courtier en Assurance (COA) et Intermédiaire en Assurance (IAS). Cette immatriculation est vérifiable sur www.orias.fr.
Mon activité est soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
Je suis adhérent de la CNCEF Assurance (Chambre Nationale des Conseils Experts Financiers) sous le n° 26/863725.
Ma responsabilité civile professionnelle est assurée par MMA IARD Assurances Mutuelles / MMA IARD, contrat n° 112788909.
Ces statuts sont publics et contrôlés. Vous pouvez les vérifier à tout moment avec mon nom sur orias.fr — c'est la transparence minimale qu'on doit à un client.Oui, dans le cadre de mon statut de courtier en assurance. Je ne suis lié exclusivement à aucune compagnie d'assurance. Je compare les solutions disponibles auprès de plusieurs partenaires et propose celle qui correspond le mieux à votre situation et à votre stratégie d'investissement.
Les écarts de rémunération entre partenaires sont signalés clairement lorsqu'ils existent, pour que vous puissiez décider en pleine connaissance de cause.Non. Je ne suis pas gestionnaire discrétionnaire — vous gardez la main sur toutes vos décisions d'investissement.
Mon rôle est de vous proposer des décisions éclairées, que nous validons ensemble, puis de prendre en charge la mise en œuvre opérationnelle auprès des partenaires (ouverture de contrats, arbitrages, suivi). Mais c'est toujours vous qui décidez et qui mettez en oeuvre la décision finale. Je suis votre conseil, pas votre mandataire.Tous les documents que vous me partagez restent confidentiels. Ils sont stockés dans un espace dédié, sécurisé, et supprimés à votre demande à tout moment. Précédemment je travaillais dans l'industrie pharmaceutique et j'étais tenu au secret médical. Ici, j'applique la même discipline pour conserver vos documents et nos échanges dans la confidentialité.
Je ne partage jamais d'informations sur vos finances avec des tiers sans votre accord écrit explicite. Le secret professionnel s'applique — c'est un engagement déontologique, pas une option.
Si je ne suis pas convaincu
Votre banquier vend des produits de sa banque. Votre expert-comptable regarde le passé (comptes, déclarations). Un conseiller en gestion de patrimoine vient compléter ces deux partenaires : il prend de la hauteur, pilote la trajectoire globale, articule les différents outils (assurance-vie, SCI, PER, immobilier, entreprise).
Les trois approches sont complémentaires, pas redondantes. Un banquier ne vous parlera jamais du produit de la concurrence, même s'il est meilleur pour vous. Un expert-comptable ne vous orientera pas sur une donation hors-comptabilité. C'est là que j'interviens de façon complémentaire. Je travaille quotidiennement avec des banquiers et des experts comptables et nos domaines d'expertises se complètent.Oui. Vous pouvez parfaitement faire appel à moi pour : un arbitrage sur un contrat d'assurance-vie existant, une question de fiscalité, une aide à la décision sur un achat immobilier, un point sur votre capacité d'épargne.
Le conseil patrimonial n'est pas synonyme d'investissement. Parfois, la meilleure décision c'est de ne rien faire — et je vous le dirai si c'est le cas.Trois choses :
- Je ne vends pas des produits, j'accompagne des trajectoires — c'est la différence entre un intermédiaire et un conseil
- Je combine conseil patrimonial et expertise immobilière directe — rare dans la profession, utile quand l'immobilier pèse dans votre patrimoine
- J'ai construit un escalier explicite de quatre niveaux d'engagement — vous entrez où vous en êtes, vous montez quand c'est pertinent, vous arrêtez quand ça ne sert plusOn arrête. Sans frais de rupture, sans friction, sans préavis.
Si à l'issue du RDV découverte ou d'une mission ponctuelle on se rend compte que ça ne match pas, on se le dit franchement. Je préfère envoyer un prospect chez un confrère que construire une relation qui ne fonctionne pas — c'est mauvais pour vous, mauvais pour moi, et ça alimente les mauvaises réputations de la profession.
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